L’assurance prévoyance entreprise pour PME

Chaque jour, les salariés peuvent être exposés à des risques lourds (accidents, invalidité, etc.), or les prestations de la Sécurité sociale compensent rarement la perte de revenus subie. L’assurance prévoyance prend le relais et permet de protéger les salariés et leurs familles dans ces moments difficiles.

L’assurance prévoyance est obligatoire pour les cadres qui doivent bénéficier à minima d’une garantie décès. Elle peut toutefois l’être aussi pour les salariés en fonction du secteur d’activité dans lequel l’entreprise évolue. Elle peut également être obligatoire à la suite d’un accord collectif ou un référendum d’entreprise.

La mise en place d’une assurance prévoyance d’entreprise peut être ratifiée de plusieurs manières : une décision unilatérale de l'employeur respectant les obligations légales, un accord d'entreprise négocié entre employeur et salariés, un accord de branche au niveau sectoriel, un référendum.

Oui. Les cotisations patronales et salariales sont déductibles fiscalement du bénéfice imposable, de l'impôt sur le revenu et sont exonérées de contributions sociales.

Comme pour une mutuelle santé ou une complémentaire santé, la portabilité permet aux salariés qui quittent leur entreprise de conserver leurs garanties de prévoyance jusqu'à un an après leur départ. Cette mesure vise à assurer une continuité de protection pour les anciens salariés en transition professionnelle.

Une « convention collective nationale » contient les règles de droit du travail (contrat, congés, salaires) dans un secteur d’activité donné. Elle peut inclure des dispositions à respecter sur la mutuelle santé ou la complémentaire santé, et l’assurance prévoyance. CNP Assurances propose des offres prévoyance adaptées à certaines CCN.

Proposer une assurance prévoyance à vos salariés renforce l'image de votre PME en tant qu'employeur attentif et responsable.  En garantissant une sécurité financière en cas de coup dur, elle contribue à réduire le stress de vos salariés et renforce leur engagement.  Elle renforce la satisfaction et la fidélisation de vos salariés, qui perçoivent cet avantage comme un soutien concret de leur employeur, favorisant ainsi leur engagement et limitant le turnover. 

Oui, nous pouvons moduler les garanties selon les risques spécifiques liés aux postes. Par exemple, pour des métiers exposés à des risques élevés d'accident, il est possible de renforcer certaines garanties.

Les garanties essentielles à inclure dans une assurance prévoyance PME sont :

• arrêt de travail : versement d'indemnités journalières pour compenser la perte de revenus en cas de convalescence ;
• incapacité permanente : rente mensuelle pour soutenir le salarié en cas d’impossibilité de reprise du travail ;
• invalidité : rente d’invalidité pour pallier la baisse de revenus et maintenir le niveau de vie ;
• décès : capital versé aux proches, avec options comme une rente éducation pour les enfants ou une allocation pour frais d’obsèques.
   

Souscrire une assurance prévoyance pour vos salariés offre de nombreux avantages pour votre PME. En protégeant vos équipes contre les aléas de la vie, vous assurez leur sécurité financière en cas de maladie, d'accident ou d’incapacité. Ce soutien renforce leur sentiment de sécurité, réduit l’anxiété face aux imprévus et favoriserait une concentration accrue sur leurs missions, ce qui limiterait les absences prolongées et soutiendrait ainsi la performance globale de l’entreprise. De plus, dans un marché de l'emploi compétitif, cette couverture ferait de votre PME un employeur attractif, démontrant un engagement réel envers le bien-être de vos employés. Cette démarche valorise votre image de marque et attire des talents en quête de stabilité et de protection, et contribuerait à renforcer la fidélisation de vos équipes sur le long terme.