L’assurance santé et prévoyance : un soutien clé pour auto-entrepreneur et TNS

En tant que travailleur indépendant ou auto-entrepreneur, vous êtes davantage exposé aux risques de santé par rapport à un salarié. En effet, les remboursements des frais de santé d’un TNS sont pris en charge en partie seulement par l’Assurance Maladie. Une assurance santé pour auto-entrepreneur ou pour travailleur non salarié vous apporte une couverture médicale totale ou partielle sur les frais de santé non remboursés par l’Assurance Maladie : hospitalisations, ticket modérateur, dépassements d’honoraires, frais dentaires ou d’optiques, médecines douces. Elle est spécialement conçue pour répondre aux besoins des professionnels indépendants. 

Une assurance prévoyance pour auto-entrepreneur ou travailleur non salarié offre une protection financière en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès. Elle vous permet de percevoir des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus en cas d’arrêt temporaire d’activité, de bénéficier d’une rente en cas d’invalidité, et d’assurer un capital ou une rente pour protéger vos proches en cas de décès.

Pour choisir une assurance santé adaptée, plusieurs critères doivent être pris en compte :

• Le niveau de couverture (hospitalisation, soins courants, dentaire, optique, indemnités journalières, couverture en cas d’invalidité ou de décès, etc.). 
• Les tarifs des cotisations en fonction de votre budget.
• Les garanties proposées et leur adéquation avec vos besoins personnels et professionnels.
• La flexibilité de l’offre (possibilité d’ajuster les garanties).
• Les services complémentaires (téléconsultation, tiers payant, assistance, absence de délais de carence, délais de remboursement, maintien de l’activité en cas d’incapacité).
   

Pour une assurance santé :

• Une garantie complète en hospitalisation (dépassements d’honoraires, frais de chambre particulière, frais médicaux). 
• Le remboursement des soins courants (pharmacie, consultations de médecins spécialistes et généralistes, analyses en laboratoire, radiologie).
• Une prise en charge renforcée pour les soins dentaires et optiques, souvent coûteux.
• Des garanties pour les médecines douces, le bien-être, ou les consultations à distance..
• Une option supplémentaire pour l'allocation hospitalisation.

Pour une assurance prévoyance :

• Une couverture en cas d’incapacité temporaire avec versement d’indemnités journalières pour compenser la perte de revenus.
• Une prise en charge en cas d’invalidité partielle ou totale pour garantir une sécurité financière.
• Une garantie décès permettant de protéger financièrement les proches en cas de décès.
   

Non, les assurances santé et prévoyance ne sont  pas obligatoires pour les auto-entrepreneurs et les TNS. Toutefois, il est fortement recommandé d'en souscrire une pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale et se protéger contre les dépenses médicales imprévues, et bénéficier d'un soutien financier en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. 

La principale différence réside dans la flexibilité et les garanties spécialement adaptées aux besoins des travailleurs non salariés. Les assurances santé pour TNS sont souvent plus modulables, offrant des options telles que la prise en charge en cas d’arrêt de travail et une couverture renforcée pour l’hospitalisation. Elles tiennent compte du statut particulier des indépendants, qui n’ont pas accès à une mutuelle collective d’entreprise. De plus, elles sont éligibles à la loi Madelin (uniquement pour les TNS), permettant de déduire les cotisations du bénéfice imposable, et incluent des services pratiques comme le maintien de l’activité en cas d’incapacité de travail. Enfin nous savons que le temps est d’autant plus précieux pour ces professionnels c’est pourquoi nous prévoyons une gestion administrative optimisée et rapide.