Préparer sa retraite

Préparer sa retraite : nos conseils et astuces

Préparer sa retraite est une étape cruciale à ne pas négliger. Bien que ce moment puisse sembler lointain, il est possible de bien préparer cette étape clé lors de sa carrière professionnelle.

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Conservez précieusement vos justificatifs

Tout au long de votre carrière, conservez soigneusement tous les documents attestant de votre parcours professionnel. Ces pièces justificatives, telles que les bulletins de salaire, les contrats de travail, les allocations chômage et les indemnités médicales, serviront de base pour le calcul de votre retraite.

Nous vous conseillons de les classer chronologiquement pour faciliter leur consultation ultérieure.

Quelques conseils pratiques utiles

Constituez un dossier

dédié à vos documents professionnels

Numérisez vos justificatifs

pour les conserver sous format électronique

Conservez ces fichiers

dans un espace de stockage sécurisé (cloud, disque dur externe, etc.)

Vérifiez régulièrement votre relevé de carrière

À partir de 55 ans, il est recommandé d'effectuer un bilan approfondi de votre carrière. Deux documents clés vous y aideront :

Le relevé de carrière : ce document détaille l'ensemble des droits que vous avez acquis auprès du régime général de la Sécurité sociale depuis le début de votre activité professionnelle.
Le relevé de carrière tous régimes : adressé tous les cinq ans à partir de vos 35 ans, ce relevé récapitule vos droits dans l'ensemble de vos régimes de retraite obligatoires, de base et complémentaires.

Vérifiez attentivement ces relevés pour vous assurer que toutes vos périodes d'activité ont été correctement prises en compte. En cas d'anomalie ou d'information manquante, n'hésitez pas à demander une mise à jour via le service en ligne dédié.

Comment déterminer son âge de départ à la retraite ?

La détermination de votre âge de départ à la retraite est une décision personnelle qui dépend de plusieurs facteurs :

L'âge légal de départ : actuellement fixé à 64 ans pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1968, cet âge peut être abaissé si vous êtes éligible à un dispositif de départ anticipé.
Le nombre de trimestres acquis : pour bénéficier d'une retraite à taux plein, vous devez justifier d'un certain nombre de trimestres, variant selon votre année de naissance.
La date d'arrêt de votre activité professionnelle.
Vos droits dans les régimes de retraite complémentaire.

Vous pouvez choisir de partir à l'âge légal, lorsque votre retraite sera calculée à taux plein, ou encore de prolonger votre activité au-delà de 64 ans.

Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, vous devez valider entre 167 et 172 trimestres d'assurance, selon votre année de naissance.

Prévenez votre employeur ou votre ministère de tutelle

Une fois votre décision prise, informez votre employeur de votre projet de départ à la retraite, de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception. Renseignez-vous auprès de votre service du personnel pour respecter le préavis de départ en vigueur dans votre entreprise.

Effectuez votre demande de retraite

Nous vous conseillons d’effectuer votre demande de retraite environ quatre mois avant votre date de départ souhaitée. En la transmettant dans les délais impartis, accompagnée de l'ensemble des pièces justificatives requises, vous bénéficierez de la garantie de versement de votre retraite personnelle dès le mois suivant votre départ, évitant ainsi toute interruption de revenus.

Si vous optez pour une demande en ligne, vous n'aurez qu'une seule démarche à effectuer pour l'ensemble de vos régimes de retraite : régime de base et régimes complémentaires. Après avoir complété votre demande et joint les justificatifs scannés ou photographiés, vous n'aurez plus qu'à l'envoyer. Chaque régime de retraite examinera alors votre dossier et vous contactera si nécessaire.

Les avantages de la demande en ligne

Simplicité et praticité

Sécurité renforcée

Gain de temps considérable

Suivi facilité de votre dossier

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Racheter des trimestres

Il est possible de racheter des trimestres pour compléter votre durée d'assurance et ainsi augmenter le montant de votre future retraite. Cette option peut s'avérer intéressante dans certaines situations, comme :

Des années d'études supérieures.
Des périodes d'activité à l'étranger.
Des trimestres manquants pour bénéficier d'une retraite à taux plein.

Avant d'effectuer un rachat, simulez son coût et son impact sur le montant de votre future pension. Vous pourrez ainsi évaluer la pertinence de cette démarche.

Santé et Prévoyance : priorisez votre bien-être

Avec l'avancée en âge, vos besoins en matière de santé évolueront inévitablement. Il est recommandé de bénéficier d’une couverture santé adéquate pour préserver votre budget et profiter pleinement de votre retraite.

La complémentaire santé retraité : un choix judicieux

Conserver la couverture santé de votre mutuelle d’entreprise (loi Evin) n’est pas nécessairement la solution idéale une fois à la retraite :

Les garanties proposées peuvent s'avérer inadaptées à vos nouveaux besoins santé.
L’assureur augmentera le prix de la complémentaire.
Vos ayants droit (conjoint et/ou enfant) ne pourront pas bénéficier du cadre de la loi Evin. Vous devrez souscrire une mutuelle supplémentaire pour leur apporter une couverture santé adaptée. Une double cotisation qui affectera vos revenus !

C'est pourquoi il est recommandé d'opter pour une complémentaire santé spécialement conçue pour les retraités. Ces contrats proposent généralement des remboursements renforcés dans des domaines clés tels que l'optique, le dentaire, l'hospitalisation et les aides auditives.

De plus, l’assurance Santé senior pour retraité de CNP Assurances propose des services essentiels inclus dédiés aux seniors, comme une assistance à domicile ou un coaching retraite pour vous accompagner avant et pendant votre passage à la retraite.

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Quand souscrire une assurance santé retraité ?

Il est conseillé de souscrire une assurance santé (complémentaire santé) dès l'âge de 50 ans afin de bénéficier d'une couverture adaptée à vos besoins futurs. Vous profiterez ainsi de tarifs avantageux, car les cotisations de votre complémentaire santé augmentent généralement avec l’âge.

La prévoyance : une protection essentielle

Bien que votre carrière professionnelle touche à sa fin, il est primordial de vous prémunir contre les aléas de la vie et de protéger vos proches. Une assurance prévoyance individuelle dédiée aux retraités / seniors peut s'avérer indispensable.

Parmi les contrats recommandés, il existe :

L'assurance décès, qui garantit le versement d'un capital ou d'une rente à vos bénéficiaires désignés en cas de décès prématuré.
L'assurance obsèques, un capital pour financer les frais d'inhumation, de crémation et de cérémonie.
La protection juridique, pour être protégé face aux litiges du quotidien, des conseils, des solutions juridiques et si nécessaire notre accompagnement judiciaire.
La garantie invalidité en cas d’accident grave, un capital qui protège votre famille en cas de décès afin de vous accompagner financièrement dans ce moment difficile.

Futurs retraités : consultez les questions / réponses

Les complémentaires et mutuelles de santé vous proposent un large choix de formules et d’options à la carte selon vos besoins. Vous pouvez choisir votre niveau de prise en charge et de remboursements pour des soins spécifiques, comme les médecines douces (ostéopathie, acupuncture), les cures thermales, ou un renforcement des remboursements en optique et dentaire. Il est aussi possible de choisir des services d’assistance comme l’aide à domicile en cas d’hospitalisation, d’immobilisation imprévue ou de traitement contre le cancer.
Si vous avez du mal à payer vos cotisations, plusieurs options existent : contacter votre mutuelle ou votre complémentaire santé pour un éventuel rééchelonnement, envisager de changer de contrat pour un autre plus abordable, ou vérifier si vous êtes éligible à des aides publiques comme la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). Certains dispositifs régionaux peuvent aussi vous accompagner selon votre situation.
Oui, vous pouvez changer de mutuelle ou d’assurance santé à tout moment après la retraite. La résiliation de votre contrat santé est possible après un an de souscription, sans frais ni justification. Pour résilier, il suffit d’envoyer un courrier à votre mutuelle. Comparer régulièrement les offres peut vous permettre de trouver une couverture plus adaptée à vos besoins de santé à un tarif compétitif. Votre complémentaire Santé senior est évolutive chez CNP Assurances. N’hésitez pas à la faire évoluer en fonction de vos besoins en santé.
Les soins dentaires (prothèses, implants) et optiques (lunettes, lentilles) sont souvent moins bien remboursés par la Sécurité sociale, mais les mutuelles et les complémentaires santé pour retraités offrent des remboursements renforcés pour compenser ce manque. Il est important de choisir une mutuelle ou une complémentaire santé avec des plafonds de remboursements élevés sur ces postes de dépense, et certaines proposent même des forfaits annuels spécifiques pour ces soins.
Selon votre situation, vous pouvez être éligible à un départ en retraite avant l'âge légal. Plusieurs cas sont possibles :
- Carrière longue : si vous avez commencé à travailler jeune, avant l'âge de 20 ans.
- Situation de handicap : en cas de reconnaissance d'un taux d'incapacité permanente d'au moins 50%.
- Exposition à l'amiante : si vous avez été exposé à l'amiante au cours de votre vie professionnelle.
- Invalidité : en cas d'inaptitude définitive à l'exercice de vos fonctions.
- Maladie incurable : si vous ou votre conjoint(e) êtes atteint(e) d'une maladie incurable rendant impossible l'exercice d'une profession.
Informez-vous auprès de vos caisses de retraite pour connaître les conditions spécifiques et les démarches à suivre.
Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, il est recommandé de diversifier vos sources de revenus complémentaires, au-delà de vos pensions de base et complémentaires. Voici plusieurs options intéressantes :
- Plan d'Épargne Retraite (PER) : ce plan offre des avantages fiscaux avec des versements déductibles et permet une sortie flexible sous forme de capital ou de rente.
- Assurance Vie : c'est un choix populaire pour sa fiscalité favorable après 8 ans, permettant de constituer un capital grâce à des versements réguliers et des retraits ajustables.
- Plan d'Épargne en Actions (PEA) : idéal pour investir en bourse avec des avantages fiscaux après 5 ans, propice à la constitution d'une rente ou d'un capital complémentaire.
- Immobilier Locatif : investir dans l'immobilier peut générer des revenus locatifs réguliers, avec l'option des SCPI pour une gestion allégée.
Consulter un conseiller en gestion de patrimoine peut aider à choisir les meilleures options selon vos objectifs spécifiques, pour une retraite financièrement sécurisée et confortable.
Il est essentiel de préparer votre retraite sur le plan personnel et social. Envisagez dès à présent des activités et des projets qui vous permettront de rester actif et épanoui durant cette nouvelle étape de vie.

Activités et loisirs :
- Pratiquer une activité physique régulière.
- Cultiver vos passions et vos centres d'intérêt.
- Voyager et découvrir de nouvelles destinations.
- Participer à des associations ou des clubs.
- Vous investir dans du bénévolat.
Maintien du lien social :
- Entretenir vos relations familiales et amicales.
- Participer à des événements et des sorties.
- Utiliser les technologies numériques pour rester connecté.
Développement personnel :
- Suivre des formations ou des ateliers.
- Apprendre une nouvelle langue.
- Découvrir de nouvelles activités créatives.
En préparant activement votre retraite, tant sur le plan financier que personnel, vous vous assurez de vivre cette nouvelle étape de vie de manière sereine et épanouissante.