Auto-entrepreneur
Assurance santé & prévoyance auto-entrepreneur : les essentiels
En tant que travailleurs indépendants, les auto-entrepreneurs doivent prendre en charge leur protection sociale. Ils peuvent souscrire une assurance santé pour auto-entrepreneur adaptée à leurs besoins.
Avec CNP Assurances, protégez-vous en toutes circonstances pour maintenir votre activité.
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Protéger votre activité et votre santé, notre métier
Pour protéger votre avenir et celui de vos enfants, une couverture complète qui fait face à toutes les conséquences d’un accident de la vie.
Un accompagnement juridique et financier en cas de litiges à titre personnel, des conseils et des solutions juridiques.
Auto-entrepreneurs, vous n’avez pas le temps, on vous simplifie la vie
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Choisissez l’assurance santé faite pour les auto-entrepreneurs
En tant qu’auto-entrepreneur, vous n’êtes pas couvert par la Sécurité sociale au même niveau qu’un salarié. C’est pourquoi il est indispensable de souscrire une complémentaire santé solide et adaptée qui garantit les meilleurs remboursements en cas de soucis de santé.
Les défis des indépendants et auto-entrepreneurs pour leur protection sociale
En tant qu'auto-entrepreneur, vous n'êtes pas éligible aux mutuelles d'entreprise partiellement financées par l’employeur. Vous devez donc supporter l'intégralité du coût d’une mutuelle santé, ce qui peut vite peser sur votre budget, notamment en cas de frais médicaux imprévus ou réguliers.
De plus, le régime de la micro-entreprise, bien que simplifiant les formalités administratives et fiscales, ne vous offre pas la même couverture sociale que les salariés. Vous bénéficiez certes d'une protection de base via l'assurance maladie obligatoire, mais les remboursements sont souvent insuffisants pour couvrir l'intégralité de vos frais médicaux. CNP Assurances est votre partenaire santé pour compléter vos remboursements.
L’importance d’une assurance santé adaptée
Face à ces réalités, souscrire une assurance complémentaire santé adaptée aux auto-entrepreneurs devient essentiel. Une telle couverture vous permet de compenser les remboursements limités de l’Assurance Maladie, et d'éviter des restes à charge importants en cas de maladie, d'accident ou de besoin de soins spécifiques.
Pour tout auto-entrepreneur et selon la formule souscrite, CNP Assurances propose :
Une prise en charge optimale
des frais de consultation, d'hospitalisation, de médicaments et d'équipements médicaux.
Des remboursements complets ou partiels
pour les soins dentaires, l'optique et l'audiologie, qui s'avèrent souvent coûteux.
Une couverture adaptée
à votre situation familiale, en incluant éventuellement votre conjoint et vos enfants.
Des services d'assistance
et d'accompagnement personnalisés en cas de coup dur ou de situation difficile.
Optimisez votre budget avec les bonnes garanties
En tant qu'auto-entrepreneur, la gestion de votre budget est primordiale. CNP Assurances vous aide à maîtriser vos dépenses de santé tout en vous offrant une protection adéquate.
Avec CNP Assurances optez pour une formule qui couvre les soins essentiels, comme les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, les frais d'hospitalisation et les médicaments remboursés. Vous pourrez également renforcer votre protection pour les postes de dépenses les plus importants pour vous, comme l'optique, le dentaire ou l'audiologie.
Aussi, nous proposons des forfaits dédiés aux soins non remboursés par la Sécurité sociale, tels que les médecines douces, l'ostéopathie ou la pharmacie non remboursée par l’assurance maladie. Ces garanties peuvent s'avérer précieuses pour préserver votre bien-être et votre santé au quotidien.
Adaptez votre couverture à l’évolution de votre activité
Avec le statut d’auto-entrepreneur, votre situation professionnelle et personnelle peut évoluer rapidement. C'est pourquoi il est essentiel d’opter pour une complémentaire santé évolutive, capable de s'adapter à vos changements de vie.
Avec CNP Assurances, ajustez vos garanties et votre couverture en fonction de l’évolution de votre activité, de vos revenus ou de la composition de votre foyer.
Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé
Au-delà de la couverture santé, CNP Assurances offre un accompagnement personnalisé aux auto-entrepreneurs. Cet accompagnement prend diverses formes, telles que :
- Un service d'assistance téléphonique pour répondre à vos questions sur votre contrat ou vos remboursements.
- Un suivi personnalisé en cas de maladie grave ou de situation difficile, avec un accès à des services d'aide à domicile ou à un soutien psychologique.
- Des conseils sur les aides sociales auxquelles vous pourriez prétendre en fonction de votre situation.
Cet accompagnement peut s'avérer précieux pour vous aider à surmonter les obstacles et à préserver votre équilibre personnel et professionnel.
Protégez votre conjoint et vos enfants
En tant qu'auto-entrepreneur, vous n'êtes pas le seul concerné par les enjeux de santé. Il est crucial de penser également à la protection de votre famille.
Nous vous proposons la possibilité d'inclure votre conjoint et vos enfants dans votre contrat en tant qu'ayants droit. Cette option vous permettra de bénéficier d'une couverture complète pour toute la famille, souvent à un tarif plus avantageux que des contrats individuels séparés. Vous bénéficiez ainsi d’une réduction si vous souscrivez en couple et des avantages à la naissance du 3e enfant.
Adoptez une approche globale pour votre protection sociale
La condition d’auto-entrepreneur implique certaines nécessités : votre protection sociale ne se limite pas à la couverture de vos frais de santé. Il est essentiel d'adopter une approche globale pour assurer votre sécurité financière et celle de votre famille.
Outre une assurance santé adaptée, vous pouvez envisager de souscrire d'autres contrats complémentaires, CNP Assurances vous accompagne sur ces possibilités, telles que :
- Une assurance prévoyance dite Garantie Accidents corporels pour vous protéger en cas d'incapacité temporaire ou permanente, d'invalidité ou de décès.
- Une assurance responsabilité civile professionnelle pour couvrir les dommages causés dans le cadre de votre activité.
En combinant ces différentes protections, vous pourrez affronter les aléas de la vie sereinement et vous concentrer pleinement sur le développement de votre activité d'auto-entrepreneur.
Assurance santé et assurance prévoyance pour indépendants : quelles différences ?
L’assurance santé et l’assurance prévoyance couvrent des risques différents :
- Assurance santé : elle prend en charge les frais médicaux courants (consultations, médicaments, hospitalisation, soins dentaires et optiques, etc.). Elle vise à réduire les dépenses de santé de l’assuré.
- Assurance prévoyance : elle couvre les risques liés à l’incapacité de travail, l’invalidité, le décès et la dépendance. Elle offre une protection financière en cas d’événements graves affectant la capacité de l’assuré à exercer son activité professionnelle.
Quels sont les critères à prendre en compte pour évaluer les offres d’assurance prévoyance ?
Pour évaluer les offres d’assurance prévoyance, il est important de considérer :
- Le montant des indemnités : vérifier les montants des indemnités journalières en cas d’incapacité de travail et des rentes en cas d’invalidité.
- Les délais de carence : période pendant laquelle aucune indemnité n’est versée après la survenue d’un sinistre.
- Les exclusions de garantie : conditions ou situations non couvertes par le contrat.
- La personnalisation du contrat : possibilité d’ajuster les garanties et les montants des cotisations en fonction de l’évolution de la situation professionnelle.
- La qualité du service client : réactivité et disponibilité de l’assureur en cas de besoin.
Comment fonctionne la loi Madelin pour les indépendants en matière de prévoyance ?
La loi Madelin permet aux indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour des contrats de prévoyance, de retraite complémentaire et de mutuelle santé. Pour bénéficier de cette déduction fiscale, le contrat doit respecter certaines conditions, notamment en termes de garanties et de durée. Les plafonds de déduction sont calculés en fonction du revenu professionnel de l’assuré, offrant ainsi une incitation fiscale à se protéger contre les aléas de la vie.
A noter que les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas de la loi Madelin. Seul le régime TNS en bénéficie.
Quels risques court un auto-entrepreneur sans assurance prévoyance ?
Ne pas souscrire une assurance prévoyance expose l’auto-entrepreneur à plusieurs risques :
- Perte de revenus : en cas d’incapacité de travail, l’absence d’indemnités peut entraîner une perte de revenus significative.
- Charges financières : les frais liés à une invalidité, une immobilisation ou à une dépendance peuvent être très élevés et difficiles à assumer sans une couverture adéquate.
- Protection des proches : en cas de décès, l’absence de capital décès peut laisser les proches dans une situation financière précaire.
- Tranquillité d’esprit : les solutions de prévoyance offrent une sécurité et une tranquillité d’esprit. Elles permettent de se concentrer sur son activité professionnelle sans craindre les imprévus.
(1) Enquête de satisfaction annuelle menée par l'institut BVA réalisée en 2024 auprès des assurés.
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Nous sommes à votre disposition pour répondre à toute question spécifique sur votre activité ou votre complémentaire santé. N'hésitez pas !
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